工薪家庭理財(cái)攻略：五大投資要領(lǐng)

工薪家庭理財(cái)攻略：五大投資要領(lǐng)

　　1、盡快確立家庭理財(cái)帳

　　首先得弄清楚自己家庭的財(cái)務(wù)狀況。除去預(yù)留的預(yù)備金之外的可支配資金量大小，為投資做準(zhǔn)備。此后，建議工薪家庭也盡快建立家庭的收支賬目。記賬的目的主要是幫助家庭控制支出，并且進(jìn)行合理化消費(fèi)和計(jì)劃，避免浪費(fèi)。

　　2、20萬以下資金投資

　　假如現(xiàn)階段手頭具備了20萬資金，那么能做的理財(cái)其實(shí)還是很多的。比如配置銀行理財(cái)產(chǎn)品、P2P固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、國債等。

　　目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品的起投金額絕大多數(shù)都在5萬左右，年化收益率在5%-6%。其特點(diǎn)是，投資期限靈活，收益穩(wěn)定，安全性較高。如在售的郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)行的一款債券人民幣理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益是5.25%，投資期限是270多天。

　　此外，市場(chǎng)上的P2P固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品也相當(dāng)不錯(cuò)。如在售的宜盛財(cái)富宜盛寶，10萬元起投，產(chǎn)品的年收益率是10%，即10萬元投入，一年期滿本息收益11萬，相當(dāng)于每月進(jìn)賬833元。還有就是一些國債，比如201X年發(fā)行的3年期國債，票面利率是5%左右。

　　以上的三種對(duì)投資者的資金量的要求都不是很高，比較適合工薪家庭及大眾投資者。

　　3、20萬-100萬以上資金投資

　　假如家庭具備20萬~100萬的資金實(shí)力，可以適當(dāng)?shù)目紤]配置一些信托類的產(chǎn)品或是一些私募基金等。信托投資的特點(diǎn)是門檻50-300萬左右，不同的投資期限，收益不同，年收益大多是在8%~12%左右。倘若是投資私募基金，則具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，但風(fēng)險(xiǎn)收益可能很高。私募基金可能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者可能并不適合。

　　4、長期資產(chǎn)配置計(jì)劃

　　長期的資產(chǎn)配置，建議可適當(dāng)?shù)呐渲靡恍┏�陽行業(yè)的龍頭股股票。這類投資，理財(cái)師建議，最好做3-5年以上的長期投資較好。短期來說，股市的題材炒作成風(fēng)，即使是朝陽行業(yè)，股價(jià)也大多是市盈率非常之高，想輕易通過短期的短線操作賺錢并非易事。不過，對(duì)于長期投資而言，則基本不受影響。因此，投資者在投入時(shí)需要明白這點(diǎn)，謹(jǐn)慎而行。做了長期投資可能資金的流動(dòng)性會(huì)受到一定的;限制;。

　　5、工薪家庭投資宜避開的投資工具

　　投資有風(fēng)險(xiǎn)，其中某些投資是風(fēng)險(xiǎn)特別巨大。比如期貨、融資融券等有杠桿效應(yīng)的投資工具。對(duì)于這類投資，理財(cái)師建議宜少涉及為妙，其適合的人群比較有限。

　　總體上，在越來越強(qiáng)調(diào)投資理財(cái)?shù)漠?dāng)下，盡管有不少投資理財(cái)方式大家都能去做，但理財(cái)師建議消費(fèi)者和投資者，仍需要分辨其中的特點(diǎn)和;利害;來做取舍。