- 相關(guān)推薦
家庭理財(cái)案例
居住于北京市海淀區(qū)的張先生是一名教師，基本月薪約3500元；妻子是宣武區(qū)某醫(yī)院的醫(yī)生，基本月薪約3000元。去年剛結(jié)婚，計(jì)劃兩年后再生育。目前張先生的父母與他們同住，均為某國營工廠退休職工，兩人退休金合計(jì)約3000元/月。兩老人身體狀況尚可，單位有醫(yī)療社保，但沒 購買商業(yè)保險(xiǎn)。鄧先生夫婦于去年購買了某小區(qū)價(jià)值40萬元的住房，首期10萬元，余款30萬元采取按揭供樓，30年月供1600元。家里現(xiàn)有定期存款5萬元，活期2萬元，國債2萬元。由于夫婦倆工作較忙，沒有進(jìn)行其他方面的投資，希望進(jìn)一步提高生活質(zhì)量，但總是覺得無從著手。
點(diǎn)評：
收入中等但相對穩(wěn)定，單位取消分房政策之后必須依靠自己供樓，還需要照顧父母、養(yǎng)育小孩，這是城市里很典型的一個(gè)普通白領(lǐng)家庭狀況。對于理財(cái)僅有概念上的看法，缺乏進(jìn)一步的了解，對于他們來說通過理財(cái)來獲取一個(gè)更加安心的生活并進(jìn)一步提高生活質(zhì)量是非常必要的。
（1）明確一些理財(cái)?shù)幕緱l件，設(shè)立家庭的理財(cái)計(jì)劃。
理財(cái)，是一件個(gè)性化的事情，整理家庭的財(cái)務(wù)狀況和明確個(gè)人的理財(cái)偏好，并設(shè)立理財(cái)目標(biāo)是做好理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。經(jīng)過和張先生夫婦的溝通，了解了他們平時(shí)花費(fèi)較節(jié)省，更看中理財(cái)?shù)陌踩浴?/p>
（2）制定個(gè)性化理財(cái)方案。
家庭風(fēng)險(xiǎn)保障：從理財(cái)?shù)囊饬x來看，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)牡谝徊剑彩且环堇碡?cái)計(jì)劃的基石，否則有再高的投資收益一旦風(fēng)險(xiǎn)來臨家庭財(cái)務(wù)也要受到極大的沖擊，甚至崩潰。建議通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品。
投資計(jì)劃：由于張先生夫婦在理財(cái)偏好上屬于保守型，同時(shí)本身對于投資并不是十分在行，平時(shí)兩人都忙于工作，因此，具有“專家理財(cái)”特點(diǎn)的投連險(xiǎn)和基金是比較好的選擇。
【家庭理財(cái)案例】相關(guān)文章：
甜蜜家庭理財(cái)有方法07-04
家庭理財(cái)要怎樣規(guī)劃07-04
案例設(shè)計(jì)與案例教學(xué)分析論文07-03
案例分析-著名公司HR再造案例07-11
成功案例07-11
家庭理財(cái)投資要注意哪些07-04