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家庭理財(cái)要怎樣規(guī)劃
【理財(cái)案例】
42歲的房先生是上海市某公司的高管，年薪百萬(wàn)，公司為他購(gòu)買(mǎi)了養(yǎng)老保險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)。他的太太今年38歲是自由職業(yè)者，年收入15萬(wàn)左右，無(wú)公積金，無(wú)社保。他們的兒子今年10歲，目前在讀小學(xué)，每年學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)支出需５萬(wàn)左右。雙方父母都有社會(huì)保險(xiǎn)和退休金，每年贍養(yǎng)費(fèi)２萬(wàn)元。目前方太太已懷孕，預(yù)計(jì)年底12月生，現(xiàn)在沒(méi)有任何收入。
家庭每月生活費(fèi)2萬(wàn)元左右，活期存款90萬(wàn)元；100萬(wàn)元定存；50萬(wàn)元黃金和收藏品投資；股票50萬(wàn)元，已虧20萬(wàn)元；200萬(wàn)元信托產(chǎn)品；另外自住房一套，價(jià)值280萬(wàn)元，還有一套價(jià)值200萬(wàn)元的房產(chǎn)，只作為投資，目前房?jī)r(jià)一直在升值。家中有一部45萬(wàn)元的轎車(chē)。方先生家“財(cái)多”，理起財(cái)來(lái)并不容易，究竟該如何做好家庭理財(cái)規(guī)劃。
【案例分析】
房先生的家是典型的高收入家庭，家庭收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，目前年收入達(dá)到11５萬(wàn)元，基本上不愁吃不愁穿。因此，房先生在家庭理財(cái)時(shí)主要注重這四個(gè)方面：
一是選擇合理的投資方式使家庭保值增值；二是家庭保險(xiǎn)需要不斷完善；
三是為孩子儲(chǔ)備教育金；
四是合理避稅。
【理財(cái)建議】
綜合分析了房先生家的財(cái)務(wù)情況，給予了以下家庭理財(cái)建議，可以從四個(gè)方面進(jìn)行理財(cái)：
1、選擇合理的投資方式使家庭保值增值
投資方面，建議采取組合投資策略，除房產(chǎn)投資和直接投資金融產(chǎn)品外，還應(yīng)減少高風(fēng)險(xiǎn)的投資，減少損失。如股票50萬(wàn)元，目前已虧了20萬(wàn)元，應(yīng)立即改變投資策略，可以選擇一些比較穩(wěn)健的投資方式。另外活期利息比較低，90萬(wàn)元如果購(gòu)買(mǎi)一些高收益的理財(cái)產(chǎn)品。
2、家庭保險(xiǎn)需要不斷完善
保險(xiǎn)能起到一定的避險(xiǎn)共嫩，是必不可少的一種家庭理財(cái)方法。房先生是企業(yè)噶偶感，可能會(huì)經(jīng)常出差，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了養(yǎng)老保險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，建議再配置一份意外保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，提高個(gè)人保障。
另外，作為自由職業(yè)者的房太太已經(jīng)懷有身孕，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何博愛(ài)縣那，建議先購(gòu)買(mǎi)母嬰保險(xiǎn)來(lái)保障房太太和孩子的健康。其次參加商業(yè)保險(xiǎn)，先購(gòu)買(mǎi)基本的人身保險(xiǎn)、養(yǎng)老型保險(xiǎn)還可搭配重大疾病險(xiǎn)，意外傷害險(xiǎn)。10歲的孩子可以為其購(gòu)買(mǎi)少兒教育險(xiǎn)。
3、為孩子儲(chǔ)備教育金
孩子的教育費(fèi)以后也將成為高收入家庭理財(cái)中十分重要的一部分。房先生的第二個(gè)孩子即將出生，可以開(kāi)始儲(chǔ)備孩子的教育金。手中的一部分資金可以存入銀行，另一部分資金進(jìn)行一些穩(wěn)健性的投資來(lái)積累資金。
4、合理避稅
合理避稅對(duì)于高收入家庭理財(cái)也是一種重要的方式。房先生可以利用國(guó)家稅法規(guī)定的免征額、起征點(diǎn)以及不同的稅率做到合理避稅，也可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)和信托來(lái)做到合理避稅。
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