健康保險購買注意事項

健康保險購買注意事項

　　健康險專業(yè)化經(jīng)營是相對健康險兼業(yè)經(jīng)營而言的，即是由專業(yè)的健康保險公司或在保險公司內設事業(yè)部、健康保險部，利用專業(yè)的人才、技術、信息管理系統(tǒng)等經(jīng)營健康險并對其進行單獨核算。我以下是小編整理的健康保險購買注意事項，歡迎閱讀。

　　一、注意輕重緩急

　　在挑選健康保險的時候最好先考慮購買重大疾病保險。一個人，一生中患大病的概率是比較大的，而且對于個人財務的穩(wěn)定性也存在著重大影響。一旦患上大病，巨大的醫(yī)療費用很有可能成為家庭的負擔。如果家庭沒有經(jīng)濟承擔能力，那么就會影響疾病的治療。通常來說，在購買健康保險的時候一定要看清楚保險條款，看是否包含了一些常見的疾病，比如說心血管、器官性以及老年性疾病，包含了這三大類，基本上就能滿足投保人需求了。

　　二、注意投保的時間段

　　隨著年紀的增長，發(fā)生疾病的概率也在增加，如果在年輕的時候投保健康險是相當便宜的，重大疾病保險和住院醫(yī)療保險在選擇的時候最好選擇那些終身型等長期品種，而且在買的時候最好多買一些保額，因為在近些年，醫(yī)療費用正不停地水漲船高，再過些年如果想要增加保額說不定還需要體檢，而在那個時候，你的身體狀況自然不比年輕的時候，相對的保險費用也會上升。值得一提的是，需要出國或者旅游的人可以在出游的時候買一些短期的健康保險，比如說按日或者按月計算的旅行醫(yī)療保險。

　　三、一定要注意觀察期

　　保險觀察期又稱保險等待期，或免責期。指保險合同在生效的指定時期內，被保險人在這個時期發(fā)生保險事故，保險公司不需承擔賠償責任。保險觀察期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險事故，而馬上投保以獲得經(jīng)濟補償?shù)男袨椤！坝^察期”的設立，可以從源頭上防止帶病投保等騙保行為，避免產生逆選擇，降低道德風險。目前，國內所有的健康險產品都設有保險觀察期。重大疾病保險的觀察期通常為180天，而普通住院醫(yī)療保險的觀察期分別為30、60、90天不等。此外，一些終身型醫(yī)療保險產品的觀察期長度也不盡相同。值得注意的是，對于意外事故導致的重大疾病或身故是沒有保險觀察期的。由于意外事故是隨機的、突發(fā)的，因此不存在道德風險，保險公司應當承擔賠償保險金的責任。

　　對于一些保險期間為一年并且保證續(xù)保的健康險產品，保險觀察期只適用于第一個保險年度，在保險消費者續(xù)保之后，則不再另設保險觀察期。也就是說，即便被保險人在續(xù)保后的第二天就發(fā)生保險事故，也是可以獲得保險金補償?shù)摹?/p>

　　四、注意條款

　　比例給付條款

　　比例給付條款也稱為共保條款。比例給付條款規(guī)定，對醫(yī)療費用中超過免賠額部分的，采用保險人與被保險人共同分攤的比例賠償辦法。同城保險提醒被保險人自己需要承擔的自付比例為20％－30％，其余部分由保險公司承擔。這樣的規(guī)定，是為了控制被保險人在接受治療時的醫(yī)療費用總額。

　　免賠額條款

　　免賠額條款是健康保險合同的常用條款，也是健康保險合同區(qū)別于其他人身保險合同的重要特征之一。該條款的基本內容是，當約定的保險事故發(fā)生后，在保險公司給付保險金之前，被保險人須自己先支付一部分醫(yī)療費用，即保險人只負責對其醫(yī)療費用中超過免賠額的部分進行補償。

　　等待期條款

　　等待期條款即觀察期條款，健康保險合同基本上都設定了這項條款。該條款規(guī)定，在保險單生效后的一段時間內，如果被保險人因疾病而發(fā)生醫(yī)療費用支出或導致收入減少，保險人不負責賠償。一般情況下，一年短期健康險的等待期為31天，長期健康險的等待期為90—180天。

　　給付限額條款

　　給付限額條款針對被保險人的醫(yī)療費用規(guī)定了費用或服務量的最高限額，限額以內由保險人承擔，限額以外的部分需要由被保險人自己承擔。

　　體檢條款

　　體檢條款要求被保險人在提出索賠后，保險人有權要求被保險人接受由保險人指定的醫(yī)生或醫(yī)療機構的體檢，以便保險人確認索賠的有效性和具體賠付金額。

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