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銀行財務三農金融工作總結
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銀行財務三農金融工作總結1
國務院常務會議20xx年10月21日審議并原則通過《農業(yè)銀行股份制改革實施總體方案》。專家認為，股改方案通過后，農行距上市還有一大段路要走。農行將推進財務重組，設立股份公司，引進戰(zhàn)略投資者，然后擇機上市。此外，如何平衡盈利與服務“三農”之間的關系，妥善推進“三農”金融事業(yè)部改革，也是未來農行完成股改需把握的重點。
股改繞不過多重門檻
金融界分析人士強調，由于農行股改的復雜之處――橫跨農村金融和國有商業(yè)銀行改革兩大難點，其股改方案較其他國有商業(yè)銀行復雜得多。
目前，農行股改準備工作正在有序推進，并取得了顯著成果。農行的外部審計、不良資產清理和法律盡職調查等工作基本完成，內部改革加快推進，服務“三農”總體實施方案已制訂并試點推行。此外，農行對風險控制也加大了規(guī)范力度，在組織架構上為有效風險管理提供制度支持。
11月6日，匯金公司以1300億元人民幣等值美元注資農行，農行財務重組啟動。“此次注資標志著農行將由國有獨資銀行變?yōu)楣蓹喽嘣墓煞莨荆瑸閷崿F上市和公開發(fā)行奠定了基礎。”注資完成后，匯金公司將持有農行50%的股份，同時，財政部在農行的1300億元所有者權益將保留，雙方并列成為農行第一大股東，各持有50%的股份。另據匯金公司董事長樓繼偉透露，匯金公司將與財政部共同發(fā)起設立中國農業(yè)銀行股份有限公司。
在財務重組完成后，農行預測主要財務指標將與其他三家國有商業(yè)銀行財務重組后的數據基本相當。匯金公司對農行注資，標志著農行股改進入實質性操作階段。
在不良資產處置上，農行已經確定了基本方案。與其他三家國有商業(yè)銀行明顯不同的是，農行采取的方式是與財政部建立共管基金以剝離不良資產，基金的償還來源于財政部作為股東的分紅、農行每年的所得稅、國有股本減持的溢價收入等，而不再向資產管理公司剝離。
實際上，農行不良資產處置的方式與工行股改時損失類資產處置方式類似。20xx年，工行將2460億元損失類資產劃歸財政部和工行共管基金賬戶，財政部將共管基金賬戶中的資產委托給華融資產管理公司進行處置。但與工行不同的是，農行的不良資產最終還是委托農行來處置。
在引進戰(zhàn)略投資方面，農行股改同其他三家國有商業(yè)銀行也會存在差異。在中、工、建等銀行上市時，監(jiān)管層對引進戰(zhàn)略投資者有明確要求，要引進境外戰(zhàn)略投資者。而此次對農行股改引進戰(zhàn)略投資者并沒有明確要求，建設銀行研究部總經理郭世坤認為，在借鑒前幾次經驗的基礎上，農行引進戰(zhàn)略投資者有可能來自境外，但也有可能引進境內有實力的大型企業(yè)集團。此外，郭世坤認為，農行在一定程度上引入國外戰(zhàn)略投資者參與，也是一個很好的選擇，可以解決規(guī)范產權問題，建立健全公司治理結構，提高農行公信力和品牌價值，甚至為以后農行選擇海外上市打開方便之門。
平衡利益兼顧服務“三農”
此次國務院會議要求，農業(yè)銀行改革要以建立完善現代金融企業(yè)制度為核心，以服務“三農”為方向。
作為四大國有商業(yè)銀行之一的農行，由于承擔著農村金融的重任，與其他三家國有商業(yè)銀行有著顯著的區(qū)別。
農行股改分為兩部分：其一是商業(yè)化改革，大體會按照工行模式進行；其二是立足于服務“三農”，加強農村金融工作，為此還專門成立了“三農”金融工作推進委員會。但由于農行股改橫跨農村金融和國有商業(yè)銀行改革兩大難點，操作方案還需相關部門進一步研究論證。
為突出“三農”業(yè)務在農行改革中的戰(zhàn)略地位，將對“三農”和縣域業(yè)務進行單獨分配經濟資本，單獨下達信貸計劃，單獨配置財務費用，單獨配置固定資產指標。“三農”業(yè)務是農行的“戰(zhàn)略支柱業(yè)務”，是農行發(fā)揮城鄉(xiāng)聯(lián)動優(yōu)勢的著力點，因此將納入股份公司整體改制。
他說，商業(yè)化服務“三農”重在找準切入點，如吉林、甘肅分行選擇農戶和農業(yè)產業(yè)化為重點支持對象，福建分行重點發(fā)展小企業(yè)業(yè)務和林權抵押貸款。同時，要研發(fā)特色金融產品，如面向廣大農民發(fā)放農行貸款卡，研發(fā)農戶聯(lián)保貸款等。此外，要根據業(yè)務特點再造制度和流程，建立激勵約束機制等。要搶占縣域市場制高點，把“三農”和縣域業(yè)務打造成農行最具特色和最有競爭力的業(yè)務。
今年以來，金融監(jiān)管部門多次強調，要進一步加強對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務，密切關注“三農”信貸，力爭對“三農”信貸投放力度不放松，風險把握更科學，實際比例不下降。因此，農行的這一社會責任，將在股改中得到進一步加強。
農行如何平衡商業(yè)利益與服務“三農”之間的關系呢？人民銀行研究生部部務委員會副主席焦瑾璞認為，此前農行選取了1300多家縣支行著重服務“三農”進行單獨核算。而這1300家縣支行以外的支行，譬如在沿海發(fā)達地區(qū)的.支行，其服務“三農”業(yè)務可能會收縮。
建行研究部郭世坤認為，對“三農”的服務就是虧損、利潤低的觀點現在需要改變，因為新農村建設需要發(fā)展現代化大農業(yè)，這種農業(yè)運作是有很強的市場取向和盈利基礎的。對“三農”的支持，不單是農行，其他金融機構也必須更加注重對“三農”的金融服務支持。
但也有分析人士指出，作為上市銀行，追求利潤與服務“三農”之間實際上存在著矛盾。
上市路徑或遵循先例
目前，中國農業(yè)銀行的股改方案正在推進中。農行副行長潘功勝表示，中國農業(yè)銀行擬于20xx年下半年完成首次公開募股(IPO)的籌備工作，但考慮到全球金融市場動蕩不安，IPO的時間現在還不能確定。潘功勝稱，從股改方案獲批到股份公司掛牌所需時間，農行將比工行與建行少得多。此前，工行與建行所需時間分別為六個月與八個月。
農行將爭取用幾個月時間完成財務重組，包括注資、不良資產剝離和公司法人治理結構的搭建。就上市問題，潘功勝表示：“股改時間表目前基本確定分三個階段：第一階段，在20xx年底或20xx年初建立新的股份制公司；第二階段是對新公司的內部管理等一系列工作進行規(guī)范；第三階段是計劃在20xx年下半年完成IPO技術方面的準備工作。具體IPO時間要根據具體情況，看20xx年的形勢而定。”
對于發(fā)行方式，潘功勝表示，會借鑒其他幾家銀行的方式，會考慮A＋H的方式。至于發(fā)行地點，主要考慮投資者的基本面以及資本流動性等因素。在目前形勢下，香港最值得考慮。
“農行改革最終能否成功，關鍵在于是否建立了健全的現代商業(yè)銀行運行機制。”成立股份公司、引進戰(zhàn)略投資者，只是建立現代商業(yè)銀行制度的條件，而經營機制則是內因、是根本。
銀行財務三農金融工作總結2
一、指導思想、基本原則及總體目標
（一）指導思想
堅持以鄧小平理論、“三個代表”重要思想和科學發(fā)展觀為指導，以促進農業(yè)增效、農民增收為目標，以加強農村金融生態(tài)環(huán)境建設為保障，著力構建“農村信用體系、農村支付系統(tǒng)、惠農綜合服務系統(tǒng)、農村金融教育體系”，消滅農村金融服務空白區(qū)，普及農村金融知識，促進廣大農民運用現代化金融工具加快增收步伐，推動農村經濟持續(xù)、健康發(fā)展。
（二）基本原則
改進和完善農村金融服務，必須堅持以下原則：
一是堅持為“三農”服務原則；
二是堅持金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展原則；
三是堅持適度競爭原則；
四是堅持政策扶持原則；
五是堅持整體布局原則。
（三）總體目標
力爭到年底，實現金融IC卡在社保系統(tǒng)的推廣應用。到2013年底，構建“農村支付綠色通道”，實現銀行卡助農取款服務覆蓋到各縣（區(qū)）的所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村。到年，市農村地區(qū)支付系統(tǒng)網點覆蓋率達到80%以上；非現金支付交易量年增長率達20%以上；農村地區(qū)人均持有銀行卡1張；卡消費額占社會零售商品總額的12%；受理銀行卡商戶增長20%；農民工銀行卡業(yè)務量增長率達5%以上；ATM、POS機具布放數量分別達到300臺和500臺；在全市所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)實現ATM、POS機具布放零突破；實現財政、國稅、銀聯(lián)公司的橫聯(lián)，開通橫聯(lián)系統(tǒng)所有繳稅功能，電子化繳稅覆蓋率達到70%以上；國家各項補貼全部依托支付清算系統(tǒng)，通過集中代收付系統(tǒng)發(fā)放；所有公共領域應用金融IC卡，促進惠民便民；為全部農戶建立信用檔案，電子建檔面達到95%以上，評級面達到75%以上，信用村（鎮(zhèn)）年增長率達5%以上，農村企業(yè)信用建檔率達到100%，初步實現農村地區(qū)的信用信息共享。
二、工作任務
（一）構建農村信用體系，保障“三農”健康發(fā)展
各縣（區(qū)）要結合實際，制定本轄區(qū)“農村信用體系建設實施細則”，圍繞“信息征集、信用評價、信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建、信用獎懲、信息共享”五項重點，大膽創(chuàng)新，勇于實踐，構建可持續(xù)的政策扶持機制，發(fā)揮好信用的保障作用，促進“三農”經濟快速發(fā)展。
1.建立農村經濟主體信用信息征集機制。制定印發(fā)《市農戶（企業(yè)、專業(yè)合作社）信用信息采集標準》，鼓勵涉農金融機構依托自身的信貸管理系統(tǒng)，為每一個農村經濟主體建立一套信用檔案，力爭三年內完成所有電子檔案的建檔工作。研究開發(fā)金融機構系統(tǒng)對接程序，與全國企業(yè)（個人）征信系統(tǒng)有效對接，構建農村信用信息平臺，為防范信貸風險、發(fā)展各項金融業(yè)務提供多層次的信息支持。
2.建立農村經濟主體信用評價機制。鼓勵涉農金融機構依托自身信用檔案信息，建立農戶（企業(yè)、專業(yè)合作社）信用評價指標體系，客觀、公正地做好信用評價工作，并將評價結果及時公布在企業(yè)（個人）征信系統(tǒng)上。同時，加大農村企業(yè)外部信用評級業(yè)務推廣，推動涉農金融機構參考外部信用評級，修正自身評級結果，建立內外部評級結合的信用評價機制，并在授信、貸款等金融領域得到實際應用。
3.建立信用村（鎮(zhèn)）聯(lián)評工作機制。制定實施《市信用村（鎮(zhèn)）聯(lián)評實施辦法》，組建“政府機構+所有涉農金融機構+農戶代表”的聯(lián)評模式，細化信用村（鎮(zhèn)）評定條件，公示評定結果，實施政府表彰命名制度。同時，對信用村（鎮(zhèn)）進行動態(tài)化管理，嚴格考核程序，實行有升有降的浮動制度。把信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建與“一村一品”示范村、新農村建設重點村、扶貧開發(fā)整體推進重點村建設活動結合起來，加大“三村”的信用評級與信貸支持力度。通過有針對性的信用實踐活動，促進農村地區(qū)整體信用環(huán)境改善，形成以信用促發(fā)展的良好局面。
4.建立農村信用獎懲機制。制定鼓勵守信激勵和失信懲戒的政策措施，推動信用產品在農村行政管理、公共服務的應用，使守信者得到實惠，失信者受到制裁。對信用良好的農戶和企業(yè)在貸款額度、期限、利率等方面給予優(yōu)惠。大力宣揚守信典型，曝光失信行為，依法追究嚴重失信者的法律責任，從制度上防止各類失信行為的發(fā)生，促進誠實守信風尚的形成。
5.建立農村信用服務體系。鼓勵建立多種形式的農村信用擔保機構，解決“三農”發(fā)展中抵押擔保不足的問題。大力促進“農戶+農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)+金融機構”等各種形式農村信用共同體的發(fā)展，拓寬農村地區(qū)融資渠道，繼續(xù)推動和完善“農戶聯(lián)保”等農村互助擔保組織建設，逐步建立適應農村經濟特點的新型擔保方式。
（二）構建農村支付系統(tǒng)，提高“三農”發(fā)展水平
大（小）額支付系統(tǒng)是做好農村地區(qū)資金清算、推廣支付工具的基礎平臺，各縣（區(qū)）要把支付系統(tǒng)的延伸作為改善農村金融服務的核心工程來抓，加快農村地區(qū)金融基礎設施建設，擴大支付系統(tǒng)覆蓋范圍，暢通結算渠道，提高農村支付結算效率。
1.著力擴大農村地區(qū)大（小）額支付系統(tǒng)覆蓋面。加快農村地區(qū)金融機構的電子化、網絡化的建設步伐，特別是要加大對農村信用社和郵政儲蓄銀行的支持和引導力度，力爭年內，大（小）額支付系統(tǒng)覆蓋到所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上的農村信用社和郵政儲蓄銀行網點。
2.加強涉農金融機構內部清算網絡系統(tǒng)建設。對于新設立的農村信用社和郵政儲蓄銀行分支機構，要把與上級機構清算網絡連接作為營業(yè)的必要條件，在實現上下機構系統(tǒng)連接的基礎上，再與大（小）額支付系統(tǒng)相連，形成相輔相成、互為補充的農村支付系統(tǒng)。
3.鼓勵新型農村金融機構加入大（小）額支付系統(tǒng)。積極探索合理的接入模式，簡化接入手續(xù)，鼓勵和引導村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型機構加入大（小）額支付系統(tǒng)，為新型機構創(chuàng)新金融產品、支持“三農”發(fā)展創(chuàng)造便利條件。
4.切實推進銀行卡聯(lián)網通用。各縣（區(qū)）應根據農村地區(qū)經濟發(fā)展程度，合理確定ATM、POS機具的市場需求，建立ATM、POS機具布放目標考核制度，以擴大農村地區(qū)的銀行卡聯(lián)網通用覆蓋面。
（三）構建綜合扶持體系，促進政策普惠于農
各縣（區(qū)）要結合轄內農村地區(qū)經濟特點，堅持以市場原則為基礎，組織、指導、推動涉農金融機構開發(fā)和推廣各種非現金支付工具，提高農民對非現金支付工具的認知度，指導農民使用非現金支付工具解決融資需求，運用金融理財產品，拓展增收渠道，促進“三農”經濟加快發(fā)展。
1.促進農村地區(qū)銀行結算賬戶的使用。積極開展農村地區(qū)銀行結算賬戶需求調研，會同當地政府相關部門，探索出臺便利措施，在防范風險的.前提下，簡化開戶手續(xù)，為農村經濟組織種養(yǎng)殖戶等開立結算賬戶，幫助涉農企業(yè)、農戶通過銀行結算賬戶辦理日常生產、生活中的資金結算，加快農村地區(qū)資金周轉速度。同時，要支持村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機構加入人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)，實現對該機構的銀行結算賬戶非現場監(jiān)管。
2.著力推廣金融IC卡的應用。緊緊抓住市被人總行確定為全國金融IC卡應用試點城市的契機，大膽探索，積極實踐，借助政府信息平臺，配合“一卡通”工程建設，全面推進金融IC卡在公共服務領域的廣泛應用，與社保、醫(yī)療、教育、公共交通等公共服務行業(yè)相結合，逐步實現集社保領取、惠民補助、銀聯(lián)消費、水電繳費、公交刷卡等功能于一卡，確保各項惠民政策與群眾的快捷對接。
3.大力推廣農村地區(qū)非現金支付工具。
（1）加大農村地區(qū)銀行卡推廣力度。鼓勵農村地區(qū)的批發(fā)市場、農資交易市場、農產品生產基地發(fā)展銀行卡特約商戶，擴展銀行卡應用范圍。完善銀行卡服務功能，推廣有特色的借記卡，在農村養(yǎng)殖戶、種糧大戶、個體私營企業(yè)等范圍內推行惠農卡、富秦家樂卡、郵政綠卡，并給予不同授信額度，解決農民小額資金短期周轉困難。
（2）繼續(xù)推廣農民工銀行卡特色服務。加強農民工銀行卡特色服務的業(yè)務指導、安全管理和宣傳引導，使廣大農民工切實享受到農民工銀行卡特色服務的便利。擴大農民工銀行卡特色服務的輻射面，引導更多的農村信用社和郵政儲蓄銀行營業(yè)網點開展農民工銀行卡特色服務，豐富農民工匯款渠道。
（3）積極發(fā)展農村票據業(yè)務。針對農村企業(yè)的資金結算需要，提高農村地區(qū)銀行機構營業(yè)網點票據業(yè)務受理能力，滿足農村企業(yè)的票據結算需求。支持和鼓勵涉農金融機構簽發(fā)銀行匯票，提高涉農企業(yè)資金結算效率。
4.著力構建“支付綠色通道”。在經濟條件較好的農村地區(qū)，充分利用網上支付、電話支付、手機支付等工具，發(fā)展新興支付清算服務模式，為農民提供快捷便利的金融服務。在農村偏遠地區(qū)或涉農金融機構營業(yè)網點不足的鄉(xiāng)村，建立惠農金融服務站，指定合作商戶布放銀行卡受理終端，向廣大農戶提供小額取款和余額查詢服務，方便廣大農戶存取現金，消滅金融服務空白區(qū)。
5.全面推廣集中代收付業(yè)務。依托小額支付系統(tǒng)，建立財政涉農補貼資金發(fā)放網絡化平臺，以“一折（卡）通”模式，指導涉農金融機構發(fā)放各類財政補貼款，確保補貼資金及時到賬和安全使用。
6.大力推進財稅庫銀的橫向聯(lián)網。加大財稅庫銀橫向聯(lián)網系統(tǒng)建設工作，在實現國庫部門與地稅、銀行開通“實時扣稅、批量扣稅”兩種功能的基礎上，探索建立國稅、財政、銀聯(lián)公司加入系統(tǒng)的可能性，開通“銀行端申報繳稅、銀行端查詢繳款”功能，實現農村地區(qū)稅款征收的無紙化和電子化。
（四）構建金融教育體系，提高農民金融知識水平
1.建立農村金融教育新模式。依托中國農村教育基金會，建立金融志愿者教育培訓機制，總結隴縣試點工作經驗，逐步推廣金融志愿者教育方法；依托“支付通”、ATM（POS）機具布放點，建立農村金融知識輔導站，擺置宣傳資料，專人輔導講解，便于農戶急需急用；依托政府部門“大課堂”，增設金融知識課程，為不同層次人員（如返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、勞務輸出等）進行專題培訓，提高農民運用金融工具實現增收的能力。
2.建立農村金融宣傳長效機制。建立農村金融宣傳聯(lián)動機制，將金融知識宣傳與金融機構業(yè)務拓展有機結合起來，實行聯(lián)合聯(lián)動，提高宣傳工作的廣度和深度。建立綜合宣傳工作機制，充分利用“科技之春三下鄉(xiāng)”、珍愛信用記錄日、法制宣傳日等節(jié)日，開展支付、征信、“兩反”等金融知識的綜合宣傳活動，向群眾介紹ATM機操作、安全刷卡消費、安全網上支付、個人信用信息保護、警惕銀行卡欺詐等安全用卡常識。組建農村金融知識宣傳工作隊，深入農村學校、農戶家中、個體戶門店、企業(yè)產品推介會、專業(yè)合作社等上門宣傳。捐贈金融知識書籍，宣講金融業(yè)務，營造農村金融文化氛圍。建立信息報送機制，編發(fā)工作簡報，反映工作成效，交流經驗做法。特別要運用好電視、廣播、報紙等新聞媒體，宣傳工作典型，擴大工作影響力。
3.建立農村金融環(huán)境維護機制。各縣（區(qū)）應成立農村金融債務案件“執(zhí)行難”工作領導小組，連續(xù)開展專項治理活動，嚴厲打擊農村逃廢金融債務行為。積極開展清理黨政干部拖欠貸款活動。農村各金融機構對已曝光的逃賴債典型企業(yè)聯(lián)合實施“不提現、不開戶、不貸款、不結算”的金融制裁措施。建立健全農村地區(qū)銀行卡風險防范體系，加大預防和打擊銀行卡違法犯罪力度，創(chuàng)建安全的銀行卡使用環(huán)境。
三、保障措施
（一）建立組織領導工作機制。各縣（區(qū)）要充分認識改進和完善農村金融服務工作的重要性和長期性，增強緊迫感和使命感。在金融生態(tài)環(huán)境建設工作機構下，建立組織領導工作機制，統(tǒng)一組織、指導、協(xié)調和監(jiān)督農村金融服務工作，并把此項工作列為金融生態(tài)環(huán)境建設的重要內容之一，實施金融生態(tài)環(huán)境建設目標責任考核，確保工作早日見效，農戶早日收益。
（二）創(chuàng)新有效工作機制辦法。各縣（區(qū)）要科學規(guī)劃、精心部署，統(tǒng)籌安排，全面鋪開農村金融服務改進工作。在摸清轄區(qū)內所有農村金融創(chuàng)新產品和服務方式底數的基礎上，重點抓好2-3個創(chuàng)新產品和服務方式的設計、培育和可持續(xù)推廣工作，不貪大求洋，重在做出成效，樹立典型，以點帶面，推廣經驗做法。鳳縣留鳳關新區(qū)要開展農村金融制度改革試點，探索建立農村產權抵押貸款的機制和方法。
（三）建立專項監(jiān)測報告制度。各縣（區(qū)）要加快建立專項檢測報告制度，主要包括：各縣（區(qū)）農村金融創(chuàng)新工作主要舉措；推出的主要農村金融創(chuàng)新產品和服務方式動態(tài)情況；農村金融創(chuàng)新工作的總體進展和實際成效；促進當地金融基礎設施建設、金融生態(tài)環(huán)境改善和經濟社會發(fā)展變化等動態(tài)進展情況；農村金融創(chuàng)新需要反映報告的其他情況，包括典型經驗總結、理論研究成果和政策建議等。報告分別于每年的7月15日和1月15日前，報送至市金融生態(tài)辦。
（四）建立激勵制度。對于有突出特色、經濟和社會效益明顯的農村金融創(chuàng)新產品和服務方式，市金融生態(tài)辦將以《金融生態(tài)簡報》等方式，重點向市委、市政府、市政協(xié)、市人大和市“新農辦”等有關部門進行反映，在全國、全省主要媒體上進行宣傳，并適時匯編成冊，集中宣介推廣。對在農村金融創(chuàng)新工作中做出突出成績的人民銀行和涉農金融機構分支機構先進集體及先進個人，將分別向其上級行進行推薦表彰。
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