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金融工作者審視固定收益產(chǎn)品心得體會(huì)
我們得到了一些心得體會(huì)以后，通常就可以寫一篇心得體會(huì)將其記下來，這樣可以不斷更新自己的想法。那么好的心得體會(huì)都具備一些什么特點(diǎn)呢？下面是小編精心整理的金融工作者審視固定收益產(chǎn)品心得體會(huì)，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
舉例剖析了個(gè)人認(rèn)為適用大部分非專業(yè)投資者的資產(chǎn)配置比例，屬于投資理念的范疇，這一回要分享投資落地時(shí)，如何甄別“優(yōu)質(zhì)固定收益產(chǎn)品”。
參加工作的前四年是在四大行和外資銀行做對(duì)公信貸經(jīng)理，主要工作就是挖掘需要貸款的客戶，對(duì)他們進(jìn)行盡調(diào)，搜集融資企業(yè)全方位的資料，撰寫盡調(diào)報(bào)告，然后在銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審會(huì)上1 vs N，回答所有評(píng)審官提出的關(guān)于融資企業(yè)的關(guān)切，最終“過會(huì)”，拿到放款批復(fù)。
我認(rèn)為，投資者買固定收益產(chǎn)品本質(zhì)上就是把自己當(dāng)做一名風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員去評(píng)審融資企業(yè)，決定買不買產(chǎn)品的過程就是要不要給融資企業(yè)放款的過程。打破剛性兌付其實(shí)沒那么稀奇，就是叫醒那個(gè)“上會(huì)”過程中總是打瞌睡的評(píng)審委員，讓他為自己的“放款”行為負(fù)應(yīng)該的責(zé)任。
有人會(huì)問：“評(píng)審委員不就本應(yīng)該認(rèn)真聽取報(bào)告，積極提出疑問，盡可能的找到融資企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，然后對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的具體措施等等”？我就會(huì)無奈的回答說：“對(duì)啊，原本就應(yīng)該這樣才對(duì)嘛”。
投資者買固定收益產(chǎn)品比評(píng)審委員過會(huì)項(xiàng)目要難一點(diǎn)，專業(yè)度的差距是一方面，更難的一點(diǎn)在于投資者大多數(shù)時(shí)候能夠看到的資料是產(chǎn)品推介材料，而評(píng)審委員過會(huì)項(xiàng)目看到的是評(píng)審報(bào)告，這兩個(gè)材料的詳細(xì)程度和準(zhǔn)確程度相去甚遠(yuǎn)，好的產(chǎn)品推介材料應(yīng)該是融資評(píng)審報(bào)告的摘要版，現(xiàn)實(shí)是大多數(shù)產(chǎn)品推介材料都跟精裝修樣板房一樣，找不到任何瑕疵。
評(píng)審方法是相通的，認(rèn)為最重要的幾點(diǎn)如下：
一、基本情況：融資人的主營業(yè)務(wù)、資質(zhì)、證照、法律和財(cái)務(wù)情況；（如果基本情況有問題，一票否決）
二、融資用途：融資人拿這筆錢去干嘛，這決定了投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)類型和7%-9%的年化收益是怎么來的。
三、還款來源：重中之重！直接決定了投資的成敗！厘清了還款來源，買固定收益產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)就沒有想象中那么大了。
1、第一還款來源：經(jīng)營性現(xiàn)金流。融資人靠自己的主營業(yè)務(wù)有源源不斷的現(xiàn)金流，這是最重要的一點(diǎn)；
2、第二還款來源：再融資款。融資人有籌措資金的能力，能夠借到錢來還你；
3、第三還款來源：擔(dān)保方付款。如果融資人有一個(gè)實(shí)力強(qiáng)大的擔(dān)保方，且擔(dān)保方支付的起，且有強(qiáng)烈意愿去支付借款的本息。三個(gè)“且”都滿足，這一條才有意義！
4、第四還款來源：抵押物或質(zhì)押物處置款；融資人提供的變現(xiàn)能力強(qiáng)的有價(jià)值的抵押物或質(zhì)押物是發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)避免損失的最后一道防線。“盡量不要落水，不慎落水請(qǐng)趕緊尋找救生圈”，變現(xiàn)能力強(qiáng)的有價(jià)值的抵押物或質(zhì)押物就是投資者落水后的自救救生圈。
現(xiàn)在都流行說回歸本源，買固定收益產(chǎn)品回歸本源就是有實(shí)實(shí)在在的底層資產(chǎn)，有優(yōu)質(zhì)底層資產(chǎn)的固定收益產(chǎn)品尚且要層層把關(guān)，那市場(chǎng)上那么多沒有實(shí)質(zhì)底層資產(chǎn)的產(chǎn)品，不知結(jié)局會(huì)如何？
愿每一位投資者都不要遇到專業(yè)賣PPT的。
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