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保險(xiǎn)合規(guī)心得體會
我們在一些事情上受到啟發(fā)后，往往會寫一篇心得體會，這樣能夠培養(yǎng)人思考的習(xí)慣。那么心得體會怎么寫才能感染讀者呢？以下是小編精心整理的保險(xiǎn)合規(guī)心得體會，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
保險(xiǎn)合規(guī)心得體會1
20xx年國際國內(nèi)形勢復(fù)雜嚴(yán)峻。國際上歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)加劇且影響范圍加大，美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的可能性極小，整個(gè)國際經(jīng)濟(jì)形勢充滿不確定性。國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)發(fā)展的形式，部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難，經(jīng)濟(jì)金融等領(lǐng)域也存在一些不容忽視的潛在風(fēng)險(xiǎn)。目前這種國際國內(nèi)形勢的變化將通過金融市場、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)消費(fèi)者等多種渠道，對保險(xiǎn)業(yè)的承保、資金運(yùn)用和資本補(bǔ)充等產(chǎn)生多方面的影響，增加了行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的壓力與難度。
在當(dāng)前嚴(yán)峻形勢之下，保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)加大，資本緩沖空間和風(fēng)險(xiǎn)吸收能力明顯縮小，行業(yè)承受內(nèi)外部沖擊的能力顯著削弱。同時(shí)，案件風(fēng)險(xiǎn)處于高發(fā)期，需要采取有力的措施進(jìn)行治理。另外規(guī)范市場的任務(wù)更加繁重，人身險(xiǎn)公司在發(fā)展困難的情況下，公司經(jīng)營的回旋余地下降，各種違法違規(guī)經(jīng)營和侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的行為可能高發(fā)多發(fā)。在此關(guān)鍵時(shí)期，保險(xiǎn)合規(guī)的重要性不言而喻。
20xx年是太平洋壽險(xiǎn)經(jīng)歷重大轉(zhuǎn)型的一年，各條銷售渠道相互打通、界限正在變得模糊，團(tuán)險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)、銀保部門的產(chǎn)品相互滲透，今年團(tuán)險(xiǎn)部門的工作重點(diǎn)放在了銷售職團(tuán)產(chǎn)品，銀保的業(yè)務(wù)員將進(jìn)入農(nóng)信社進(jìn)行產(chǎn)品銷售，這種打破界限的銷售方式對于合規(guī)提出了更高的要求。
保險(xiǎn)合規(guī)是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其員工的行為應(yīng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則、市場慣例、公司內(nèi)部管理制度以及誠實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。保險(xiǎn)公司要從業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、理賠三個(gè)方面進(jìn)行合規(guī)經(jīng)營管理。
第一，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)。
20xx年，保險(xiǎn)行業(yè)整體償付能力大幅下降，資本緩沖空間和風(fēng)險(xiǎn)吸收能力明顯縮小，行業(yè)承受內(nèi)外不沖擊的能力顯著削弱。案件風(fēng)險(xiǎn)處于高發(fā)期，公司經(jīng)營的回旋余力下降，各種違法違規(guī)經(jīng)營和侵害消費(fèi)者利益的行為高發(fā)，保險(xiǎn)公司的管理要加強(qiáng)對行業(yè)科學(xué)發(fā)展的引導(dǎo)，繼續(xù)推進(jìn)人身險(xiǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。強(qiáng)化對保險(xiǎn)公司經(jīng)營情況、績效考核、預(yù)算執(zhí)行以及壓力測試等情況的監(jiān)測，推動保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。保險(xiǎn)管理者應(yīng)當(dāng)樹立良好的典范并同時(shí)采取適當(dāng)?shù)拇胧┮源_保所有員工，銷售人員和保險(xiǎn)代理人的行為符合合規(guī)規(guī)則。
保險(xiǎn)合規(guī)部門要堅(jiān)持“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”，以科學(xué)發(fā)展為主題，以保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益為目的，以防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，著力提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量和水平，著力改善保險(xiǎn)行業(yè)形象，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，誠信和良好聲譽(yù)是公司的重要資產(chǎn)。誠信和良好聲譽(yù)是公司企業(yè)核心價(jià)值觀的.重要內(nèi)容，是公司的重要資產(chǎn)。保險(xiǎn)誠信一直是保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)關(guān)注對象，保險(xiǎn)誠信是一個(gè)特殊的概念，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入門檻低，人員學(xué)歷低，精通保險(xiǎn)、擅長管理的中高端人才，特別是核保、核賠、風(fēng)險(xiǎn)管理等專業(yè)型人才，以及管理、營銷、培訓(xùn)等經(jīng)驗(yàn)型人才嚴(yán)重不足。營銷員隊(duì)伍中很大一部分只有高中學(xué)歷，很多是下崗再就業(yè)人員，能力和素質(zhì)不能適應(yīng)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的要求，與銀行、證券等其他金融行業(yè)相比更是有較大差距。保險(xiǎn)公司片面追求眼前利益，習(xí)慣于“挖角”，對人才使用有余、培育不足。有的公司在籌建分支機(jī)構(gòu)時(shí)，因?yàn)檎也坏椒媳O(jiān)管要求的管理人員而不得不終止籌建。保險(xiǎn)公司在人員管理上忽視制度約束和品德考察，在人員任用上片面追求業(yè)績導(dǎo)向，造成“劣幣驅(qū)逐良幣”。在高薪高職的誘惑下，部分高管人員與業(yè)務(wù)骨干缺乏長遠(yuǎn)職業(yè)規(guī)劃，在保險(xiǎn)公司之間頻繁跳槽，拉高了經(jīng)營成本，使保險(xiǎn)行業(yè)失去了誠信招牌。另外保險(xiǎn)銷售人員為了完成銷售任務(wù)，產(chǎn)生急躁情緒，容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)，因此合規(guī)就要求保險(xiǎn)銷售人員嚴(yán)格遵守誠信原則，不以銷售任務(wù)為目標(biāo)而失去自身原則，嚴(yán)格遵守公司的各項(xiàng)規(guī)定，行業(yè)道德，另外要求合規(guī)部門也要加強(qiáng)監(jiān)管，不僅是現(xiàn)場調(diào)查，還有場外調(diào)查，嚴(yán)格防范銷售人員只為數(shù)量不為質(zhì)量的銷售方式，防止出現(xiàn)消費(fèi)者不滿意的情況。另外銀保合規(guī)部門要按照銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，制定人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定，規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。
第二，保險(xiǎn)財(cái)務(wù)合規(guī)。
保險(xiǎn)公司具有分散風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ堋?yán)格按照新會計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則如實(shí)反映保費(fèi)收入情況；不存在“小金庫”、“賬外賬”等現(xiàn)象；沒有通過非財(cái)務(wù)意義上的未達(dá)賬項(xiàng)或者通過未達(dá)賬項(xiàng)虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛列費(fèi)用成本的現(xiàn)象；嚴(yán)格按照《資金管理辦法》的有關(guān)規(guī)定管理資金；嚴(yán)格按照“收支兩條線”的自盡管理規(guī)定，一切資金手指全部納入賬內(nèi)核算；杜絕超限額存放先進(jìn)、超范圍使用現(xiàn)金、“白條抵庫”等現(xiàn)象；嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)管理規(guī)定，規(guī)范理賠費(fèi)用計(jì)提、使用和管理；不存在展業(yè)手續(xù)費(fèi)和行政辦公費(fèi)用列支理賠費(fèi)用現(xiàn)象；各項(xiàng)經(jīng)營成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)確保真實(shí)準(zhǔn)確；不存在洗錢、不存在撕單埋單、系統(tǒng)外出單、凈保費(fèi)入帳等違規(guī)情況。
第三，保險(xiǎn)理賠合規(guī)。
保險(xiǎn)公司最重要的一項(xiàng)工作是理賠服務(wù)。保險(xiǎn)理賠決定了保險(xiǎn)業(yè)績和保險(xiǎn)公司的進(jìn)一步發(fā)展，也決定了保險(xiǎn)公司的行業(yè)地位和公眾口碑，理賠快、服務(wù)好的公司往往擁有更多的客戶。合規(guī)部門要抓服務(wù)創(chuàng)新，不斷拓寬服務(wù)渠道，優(yōu)化理賠服務(wù)流程，創(chuàng)新理賠服務(wù)手段，充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，注重理賠服務(wù)領(lǐng)域的延伸、拓展和深化，積極構(gòu)建讓社會和廣大消費(fèi)者滿意的保險(xiǎn)理賠服務(wù)體系。
理賠合規(guī)要做到：按保單規(guī)定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害客戶權(quán)益的行為；不存在故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠款進(jìn)行列支現(xiàn)象；不斷建立健全理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在確保理賠質(zhì)量的前提下，認(rèn)真落實(shí)簡化理賠單證、優(yōu)化理賠工作流程。
當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢的聯(lián)系日益密切，為確保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)、有效、健康地發(fā)展，保險(xiǎn)合規(guī)的重要性和有效性越來越顯著，保險(xiǎn)合規(guī)部門要按照客觀性、可操作性、可比性原則，從保險(xiǎn)公司償付能力充足情況、風(fēng)險(xiǎn)控制、社會貢獻(xiàn)等方面，健全綜合評價(jià)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理水平，根據(jù)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、中介等不同的服務(wù)類型，建立覆蓋保險(xiǎn)銷售、承保、回訪、理賠等各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系，改善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量。
保險(xiǎn)合規(guī)心得體會2
進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)多年，在經(jīng)歷過公司的學(xué)習(xí)和各種事件之后，對于保險(xiǎn)合規(guī)的重要性和必須性，很有體會。合規(guī)經(jīng)營不單單是公司的事情，也是每個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員的要求。只有合規(guī)了，才是正當(dāng)經(jīng)營、合法經(jīng)營了，我們的事業(yè)才能前進(jìn)。
從業(yè)務(wù)開展來說，對于合規(guī)宣傳我們的產(chǎn)品，這個(gè)就是非常重要的一環(huán)。舉個(gè)簡單的例子，我原來的公司，picc在08年銷售常無憂產(chǎn)品時(shí)，使用了一些不符合規(guī)范的銷售工具造成保監(jiān)局對公司進(jìn)行罰款，并且1年左右不得銷售投資類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只能銷售純保障產(chǎn)品。不但公司遭受損失，公司的'100多名員工也失去了主要的業(yè)務(wù)收益。很多人員都只能拿基本工資過日子。所以，規(guī)范的應(yīng)用銷售工具和其他輔助工具，還有其他促銷手段，必須符合保監(jiān)會規(guī)定和同業(yè)守則。不然，個(gè)人與公司都要為此付出代價(jià)。
從交接流程上，也是必須合乎規(guī)范。這個(gè)是非常重要的一環(huán)。可能我們很多銀保人員沒有直接的感受。以前在我個(gè)人銷售團(tuán)險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)生過分公司經(jīng)理個(gè)人挪用客戶投保費(fèi)進(jìn)行炒股的行為，并且發(fā)生客戶出現(xiàn)理賠，公司無法理賠的問題。可想，這個(gè)是多么大的一件事情啊。這就是由于在業(yè)務(wù)交接流程上不夠規(guī)范，重要憑證的管理不夠嚴(yán)謹(jǐn)。在目前的銀保業(yè)務(wù)中，也包含這種情況。比如客戶經(jīng)理對已經(jīng)生效的投保單的交接不夠嚴(yán)謹(jǐn)，與網(wǎng)點(diǎn)與公司內(nèi)勤等交接上是否規(guī)范。從保護(hù)客戶信息的角度，是否有客戶經(jīng)理私自透露客戶信息的問題。這個(gè)都是合規(guī)方面的重點(diǎn)。
從處理業(yè)務(wù)過程中，還有一些比較多出現(xiàn)嚴(yán)重問題的，比如帶客戶簽字，或者投保人代替被保險(xiǎn)人簽字等。這個(gè)是最容易發(fā)生的，也是我們最忽視的。其他，平時(shí)看看都是小事，最終可能出現(xiàn)的卻是大事。還有在業(yè)務(wù)中隨意更改客戶投保信息，變更客戶電話。這個(gè)也是很多業(yè)務(wù)人員比較容易犯錯(cuò)的地方，保險(xiǎn)人員自己沒有誠信了，客戶怎么可能把錢給保險(xiǎn)公司管理呢？
以上是對自己看到聽到，并且可能自己也犯過的一些錯(cuò)誤的終結(jié)，總的來說，合規(guī)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營的核心，沒有合規(guī)，保險(xiǎn)公司就沒有它存在的價(jià)值。我們個(gè)人沒有做到合規(guī)，那我們在這個(gè)行業(yè)中也是寸步難行。
保險(xiǎn)合規(guī)心得體會3
我是在20xx年10月進(jìn)入郵儲銀行的，進(jìn)入郵儲銀行首先接受的就是合規(guī)制度的學(xué)習(xí)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，我深知在金融單位“合規(guī)”二字的重要性，因此，在郵儲銀行工作的近一年里，除了業(yè)務(wù)技能的不斷加強(qiáng)外，更重要的是合規(guī)制度和文化的學(xué)習(xí)。特別是今年上半年以來全省銀行業(yè)全面開展合規(guī)執(zhí)行年活動深入人心，我社接到通知后，開始組織員工進(jìn)行深入學(xué)習(xí)，落實(shí)責(zé)任，作為郵儲銀行一名內(nèi)部員工，通過合規(guī)執(zhí)行年活動的開展，我的各項(xiàng)素質(zhì)得到了提高，合規(guī)執(zhí)行也深深的銘記在心了。現(xiàn)將具體心得體會匯報(bào)如下：
一、深入學(xué)習(xí)各種文件、報(bào)告
在四五月份，我社組織我們員工學(xué)習(xí)各種文件，并從中獲益匪淺。通過學(xué)習(xí)《栗金強(qiáng)20xx年案件防控和安全保衛(wèi)工作上的講話》，我熟知了安全保衛(wèi)的重要性，并結(jié)合我社在安全防控方面的薄弱環(huán)節(jié)，提出了更全面更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆揽卮胧刮覀兠恳晃粏T工都牢記自己的職責(zé)，力爭做到營業(yè)安全無事故。而學(xué)習(xí)《栗金強(qiáng)20xx年紀(jì)檢監(jiān)察工作會議上的工作報(bào)告》，使我們懂得推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐斗爭是我們加強(qiáng)思想道德建設(shè)的根本任務(wù)，也是我們合規(guī)執(zhí)行年的精神支柱。而學(xué)習(xí)《王斌祥20xx年工作會議上的講話》，更讓我們每一位員工了解合規(guī)執(zhí)行年我市郵儲銀行快速發(fā)展的.具體任務(wù)與措施，即強(qiáng)化服務(wù)意識，塑造團(tuán)隊(duì)精神，推行目標(biāo)管理，建立激勵(lì)機(jī)制，并且針對每一個(gè)目標(biāo)進(jìn)行了詳細(xì)的學(xué)習(xí)。而學(xué)習(xí)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，讓我們了解到每一位員工必須恪守職責(zé)，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)。通過文件和制度的學(xué)習(xí)，讓我懂得了自身所需要提高的各方面素質(zhì)，使我找到了努力的方向。
二、進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，備戰(zhàn)合規(guī)考試
今年六月份，按照合規(guī)執(zhí)行年活動方案的具體部署和鄭州市辦的通知，全聯(lián)社進(jìn)行了一次合規(guī)執(zhí)行年的考試。考試前，聯(lián)社下發(fā)了許多合規(guī)執(zhí)行的復(fù)習(xí)資料，我都一一認(rèn)真學(xué)習(xí)，積極備戰(zhàn)，包括各種文件、精神、郵儲銀行工作條例以及復(fù)習(xí)題等。通過學(xué)習(xí)，我對合規(guī)執(zhí)行有了更加深入的了解，通過考試，我對自身存在的問題也有了很深的認(rèn)識。
三、回顧檢查自身存在的問題及努力方向通過合規(guī)學(xué)習(xí)和考試，自身存在的問題主要有：
1、是學(xué)習(xí)不夠；當(dāng)前，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學(xué)不斷問世。面對嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，缺乏學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺性。理論基礎(chǔ)、專業(yè)知識、文化水平、工作方法等不能適應(yīng)新的要求。單靠自身在學(xué)校學(xué)習(xí)的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，知識是在工作中不斷積累的。
2、是在工作較累的時(shí)候，有過松弛思想，這是自己政治素質(zhì)不高，也是世界觀、人生觀、價(jià)值觀解決不好的表現(xiàn)。
針對以上問題，今后的努力方向是：
1、是加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)。對前臺金融業(yè)務(wù)的熟悉，不能取代對提高個(gè)人素養(yǎng)更高層次的追求，必須通過對鄧小平理論、市場經(jīng)濟(jì)理論、國家法律、法規(guī)以及金融業(yè)務(wù)知識、相關(guān)政策的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)分析問題、解決問題的能力。
2、是增強(qiáng)大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，努力克服自己的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合同事領(lǐng)導(dǎo)，完成各項(xiàng)工作任務(wù)。
總之，通過合規(guī)執(zhí)行活動，使我對郵儲銀行的各項(xiàng)制度更加熟悉，自身各方面素質(zhì)得到了很大程度的提高，我會進(jìn)一步加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，以便能夠更好的為郵儲銀行貢獻(xiàn)自己的力量。
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