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比較中國人壽的福祿雙喜兩全分紅型理財保險和存銀行定期的收益
比較中國人壽的福祿雙喜兩全分紅型理財保險和存銀行定期的收益
福祿雙喜兩全分紅型理財保險的投資邏輯是這樣的:
假如一個購買者購買這種理財保險,那么第一年就是要交購買總額的1/5,以后每一年都要交1/5,直到第五年交滿為止,假如購買總額是25000元,那么第一年就交5000元,以后每年都交5000元,直到第五年交夠25000元,在交錢的第一年開始算起,每兩年有一次固定收益--840元,還有就是每年有分紅(這個一點都不固定和明確,黑箱操作),到投保人75歲時全部退還本金.
現在讓我來詳細分析上面的投資邏輯,它主要有三點:
一是:固定收益每兩年840元,相當于2年定期存款利息,只不過前面5年不用一次交夠25000本金,5年之后就完全是定期存款利息了
二是:每年有分紅,這個毫無頭緒,可能是0%,也可以是2%,或者是分紅A,不管A是多少,如果有一個公式算,A=B*中國人壽某項盈利,如過有這個公式,分紅A就是可以量化的,就是說系數B應該一開始就是根據我的購買額進行固定和公開的,中國人壽某項贏利每年是多少可以不固定,但是是那一項盈利,應該是一開始就是固定的公開的,而且每年的這一項贏利也是在某一個時間完全對公眾公開的,但是完全沒有分紅公式,分紅完全是黑箱操作的未知數,所以說這個分紅一點都不靠譜,鬼知道是多少!
三是:75歲后退還本金,也就是說,30歲時購買,中國人壽希望你45年后再拿走存款本金,不然你想走很麻煩,不象銀行存兩年后,我不滿意,想走就走,中國人壽,進去容易出來難!
好的下面我們來算一下你的25000塊錢在中國人壽里面45年變成多少,我們只算固定收益,至于分紅鬼才知道不算
先看頭5年是多少,每兩年是840員,那么就是每年420,420*5=2100,就是說頭5年中國人壽給你2100元,那么后面40年中國人壽給我們就是40*420=16800,那么45年中國人壽就給你18900元,也就是說你給中國人壽25000元,45年后變成25000+18900=43900,每年的復合增長率是:(43900/25000的1/45分之一次方)-1=1.01258-1=1.258%,那么就等于說你購買的中國人壽的這款分紅理財險,它的固定年利率是1.258%,分紅是不固定利率,鬼才知道多少!
我們來看看銀行利息:
中國銀行現在的2年期定期存款的年利率是2.79%,如果按復利來算,兩年定期的每年復利實際是(1+2*2.79%)的1/2次方-1=2.752%,而現在銀行這樣的2年定期利率幾乎是歷史最低水平了.
大家現在明白中國人壽的福祿雙喜兩全分紅型理財保險是怎么回事了吧,它的實質就是每年以低于銀行利率2.752%-1.258%=1.494%的成本拿你的錢去賺錢,而且他希望拿你45年,反正拿越久越好,反正每年只須出1.258%微不足道的年利息,至于他拿你的錢賺了多少錢,賺的錢又給你多少沒有任何承諾,反正隨他怎樣就怎樣!
中國人壽的福祿雙喜兩全分紅型理財保險,號稱保險界最好的產品,中國人壽始終秉承“客戶至上以人為本”的策略,開發出來的產品的真面目就是這樣,由此可知其他產品,其他保險公司的產品是怎么樣了!
本人覺得,除了一次性的意外保險,比如坐長途汽車,坐飛機等的意外保險是為了維護社會穩定行為之外(但還是有很大暴利的),其他所有中國保險產品都是為少數利益集團和個人謀取暴利的的工具!
保險就是披著合法外衣,用慈善,溫情,美麗,各種冠冕堂皇的理由去騙取廣大勞動人民廉價資本的甚至無償占有和使用勞動人民資本的工具!
象保險這樣的行業還有很多,其中福彩業也是這樣的,我們無法該變現實,唯有擦亮眼睛穿透冠冕堂皇的表面看清里面不可告人的目的就可以了!
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