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有了社保醫療還要買商業醫療保險嗎？

時間：2022-07-13 08:21:44 勞動保障我要投稿

有了社保醫療還要買商業醫療保險嗎？

深圳的社保醫療是相當不錯的，住院醫療報銷的比例和額度在全國都屬于非常高的。但是是不是僅有社保醫療就可以不用買商業醫療保險了呢?

答案個人理解當然是否定的，具體有以下幾點：

1、目前國情決定我們的社會醫療保障只能是“低水平、廣覆蓋”，這是其總體的定位。要想獲得更高品質的醫療服務，可以通過補充商業保險來解決。也可以簡單理解對于一般的中小疾病(住院醫療)，社保醫療是可以解決大病部分費用的。而一旦不幸發生了重大疾病，則社保還是有相當多的不足的。

2、如果不幸患了重疾，社保醫療的不足：

a.重大疾病治療過程中，很多用藥及器械費用(如新藥、進口藥、貴藥等)都不在基本醫療保險藥品目錄里，需要自己掏錢。即使社保醫療報銷比例很高，報銷額度上限很高也沒用。

b.重疾治療后可能長期的后續治療和高昂的護理費用同樣需花費很多錢。而這些社保醫療基本上都報銷不了。

c.重大疾病商業保險屬于給付型，即買多少保額，在保險責任內賠付多少;同時商業保險中也有重疾收入保險(患重疾后基本上都會有預期收入的損失)。這樣購買較高的額度和合適的險種就完全可以解決以上2種主要的不足。

d.社保醫療不少是出院后給報銷醫療費用，而重疾商業保險是確診給付，可以彌補很多家庭一下子拿不出太多錢進行及時治療的不足。

e.醫保規定：綜合醫療保險、住院醫療保險參保人床位費最高不超過50元/日，農民工醫療保險參保人床位費最高不超過35元/日。而這對于很多客戶來說，肯定是標準過低了的。

f.不少寶寶和老年人的商業重疾險，如是成年人投保，是可以加很好的投保人豁免保費條款的，即在保障被保人的同時，投保人如不幸身故、殘廢或重疾，保費是可以豁免的。而這社保醫療肯定是沒有的。

g.重疾治療后不幸離去的保障，社保醫療里額度是非常少的，基本上可以忽略，而對于一個家庭責任重(上有老下有小)的家庭支柱來說，這一塊的保障肯定也是需要補充的(即壽險)。

3、社保醫療中意外醫療大部分都不保的。因此需要在擁有了社保醫療后需要補充意外醫療。

4、住院醫療的報銷部分，社保醫療報銷比例約在90%左右，其余10%需要自負。同時社保醫療對于不同醫院都有少額的起付線。(即幾百元以內是不報銷的)

因此建議在社保醫保的基礎上另外補充購買高額的重大疾病醫療+意外醫療，如條件許可，再建議購買較高額的住院津帖醫療險(即住一天院補多少錢)，這樣就可以擁有非常完善全面的醫療保障了。

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