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如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只能讓我們退休以后能“活著”;商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以讓我們退休后“有尊嚴(yán)地活著”，而如果想在退休后“活得瀟灑、活得有品位”，則必須要利用有效的投資組合!
一、購買養(yǎng)老保險(xiǎn)要從以下三個(gè)方面開始：
1、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的退休金能在多大程度上滿足退休的生活需要?
2、除了社保以外，是否還有其他在退休后可以提供持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的工具?
3、對(duì)退休后的生活有何打算?是希望靜心休養(yǎng)、安度晚年，還是要繼續(xù)勞心勞力?
二、購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的流程：
1、分析需求預(yù)計(jì)退休后的生活費(fèi)用(可以接受，不奢華也不緊巴)按月計(jì)算;
2、估算社保養(yǎng)老金在退休后的可領(lǐng)金額;
3、需求社保養(yǎng)老金 = 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的月領(lǐng)金額;
4、確定好起始領(lǐng)取年齡：一般55歲或60歲;
5、根據(jù)家族遺傳和生活習(xí)慣來確定養(yǎng)老金領(lǐng)取年限，比如20年，或領(lǐng)到80歲;
6、根據(jù)自己的收入和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力，確定合理的商業(yè)養(yǎng)老金預(yù)算，按年計(jì)。
三、其他相關(guān)事項(xiàng)：
1、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)算方法公式太復(fù)雜，根本無法準(zhǔn)確計(jì)算(只能粗略估算)：
每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額=上一年月平均工資*20%+退休那一年個(gè)人養(yǎng)老金帳戶總額/120(這是老公式,!新公式更復(fù)雜，但與老公式的計(jì)算結(jié)果差距不大)
2、養(yǎng)老金賬戶查詢：
個(gè)人憑身份證和公司介紹信(有最好，沒有也影響不大)，到自己所在的社保中心查詢即可，一般每年6月初會(huì)有個(gè)人帳戶對(duì)帳單發(fā)到公司。(一般社保中心3、4月份在確定各公司的繳費(fèi)基數(shù)，會(huì)比較忙)
3、關(guān)于通貨膨脹對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的影響：
①社會(huì)補(bǔ)充保險(xiǎn)中上一年月平均工資是隨著社會(huì)發(fā)展調(diào)整的，可以部分抵御通貨膨脹的影響;
②一般來講，退休后的生活支出會(huì)降低，醫(yī)療支出可能會(huì)升高，但如果身體基本健康，那么總體支出是會(huì)降低的。為了抵消通貨膨脹的影響，建議以現(xiàn)在的生活支出的基本標(biāo)準(zhǔn)來確定養(yǎng)老金需求這樣也可以部分減低通貨膨脹的影響。
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