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分紅保險的介紹

時間：2023-08-15 10:40:38 秀雯保險我要投稿

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關于分紅保險的介紹

　　分紅保險指的是一種保險公司向投保人支付分紅和紅利的保險產(chǎn)品。下面小編為您帶來關于分紅保險的介紹！

　　分紅保險描述

　　保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分紅的人壽保險產(chǎn)品。

　　通俗地講，保險公司將其分紅保險獨立賬戶產(chǎn)生的盈利向投保人派發(fā)分利，客戶相當于享有股利權利、不承擔經(jīng)營風險但沒有投票權的“股東”

　　分紅保險的起源

　　最早出現(xiàn)在十八世紀的英國，當時是為了抵御通貨膨脹和利率波動風險而設計推出的。

　　世界上最早的分紅保險：

　　1776年：英國公平保險公司進行決算時，發(fā)現(xiàn)實際責任準備金比將來保險金支付所需的準備金多出許多，于是將已收保費的10%還給保單所有人。

　　1850年：出現(xiàn)增加保額的分紅方式。

　　1920年歐美誕生的相互保險公司，它的保戶即股東，盈余即股利

　　紅利從哪里來？

　　利差益：實際投資回報率大于預定利率產(chǎn)生的盈余。

　　死差益：實際死亡率小于預定死亡率產(chǎn)生的盈余。

　　費差益：實際費用小于預定費用率產(chǎn)生的盈余。

　　分紅保險的現(xiàn)狀

　　分紅類壽險是東南亞地區(qū)最受客戶歡迎的產(chǎn)品之一；在北美地區(qū)，80％以上的產(chǎn)品有分紅功能；德國，分紅保險占該國人壽保險市場85％；在香港，這一數(shù)字更高達90％。

　　08年我國利率波動非常明顯。分紅保險產(chǎn)品成為目前壽險市場上的主打產(chǎn)品，成為抵御通貨膨脹的家庭長期性理財工具

　　分紅保險持續(xù)熱銷的原因

　　分紅險種既擔保一定收益，又將保險公司經(jīng)營收益回報客戶，這正是分紅險種問世200多年依然經(jīng)久不衰的一個重要原因。

　　1）保底

　　分紅保險提供給客戶的保障，于投保時合同中就明確約定，這部分是我們常說的“保底”——不論經(jīng)營狀況如何，出現(xiàn)保險責任事故或保險期滿時，保險公司都要兌現(xiàn)給客戶。

　　2）紅利

　　紅利，也就是客戶的額外收益部分，則與保險公司的經(jīng)營情況“掛鉤”：保險公司盈利高，客戶收益隨之“水漲船高”，上不封頂；保險公司盈利低，客戶收益也低，客戶承擔的唯一風險是可能沒有紅利分配。客戶投保分紅保險可以在承擔最小風險的前提下，通過分紅參與保險公司的盈利分配。

　　經(jīng)營成果分配

　　保險公司保留盈利的30%以下，盈余的70%以上分紅給客戶

　　對客戶來說投保收益大增，安享無風險高收益；對保險公司來說，市場投保率大增，利潤未減，達到相互保險制度的最高理想——雙贏。

　　分紅保險的特色

　　1）有保底不封頂

　　有保底利率，保險投資收益超過保底利率的部分至少反饋70%給客戶

　　2）享分紅免操作

　　享受機構巨額資金操作的優(yōu)勢（以下項目個人不得或無力操作）

　　銀行大額協(xié)議存款

　　金融債券

　　AA+以上級政府企業(yè)債券

　　國債

　　證券投資基金

　　國務院規(guī)定的其它資金運用形式

　　3）增額分紅再獲利

　　核保性利益（如健康險無需再體檢核保通過，通過增額分紅的方式直接增加保障額度）

　　稅收性獲利（未來遺產(chǎn)稅）

　　國際保險協(xié)會統(tǒng)計145年來客戶投保的收益是銀行定存的2.41倍

　　分紅可部分提取成為靈活的應變基金，可做：退休金、購屋基金、醫(yī)療準備金、出國旅游基金、子女教育金、遺產(chǎn)稅預留金等

　　一、分紅保險是什么意思

　　分紅保險指的是一種保險公司向投保人支付分紅和紅利的保險產(chǎn)品。

　　分紅保險通常是指分紅型保險，即保單持有人可分享保險公司的業(yè)績成果。每年，保單持有人都有權獲得建立在保險公司經(jīng)營成果基礎上的紅利分配，也就是分享紅利。但由于此類保險存在一定的投資風險，因此客戶需要承擔一定的風險。不過，如果需要退保，保單持有人不僅可以獲得現(xiàn)金價值，還包括所分配的紅利。相比之下，退保可能會減少投保人需要承擔的經(jīng)濟損失，甚至可能無需承擔任何經(jīng)濟損失。

　　二、分紅保險有什么特點

　　1、相對于普通壽險，分紅保險的保費更高：這是因為分紅保險能夠給予投保人更多的福利，因此需要支付更高的保費。

　　2、分紅保險的保額和分紅金額可能不一致：保險公司會根據(jù)實際情況和經(jīng)營成果來確定分紅金額，因此分紅保險的保額和分紅金額可能會存在差異。

　　3、分紅保險有較強的靈活性：投保人可以根據(jù)自己的實際情況選擇不同的分紅方式，例如現(xiàn)金領取、再投資等等。

　　4、分紅保險通常有退保和貸款功能：如果投保人需要退出保險或者需要借款，分紅保險通常都會提供相應的服務。

　　三、分紅保險有必要買嗎

　　根據(jù)個人需求選擇。

　　分紅保險對于每個人來說都是不同的。如果您需要長期保障和較高的回報，那么購買分紅保險可能會更加有必要。特別是對于那些希望通過保險產(chǎn)品來增加理財收入的人來說，分紅保險也非常有必要。

　　但是，需要注意的是，分紅保險并不是適合所有人的。如果您的風險承受力較高，或者對于壽險產(chǎn)品不是十分關注，那么購買分紅保險或許并不是最好的選擇。此外，在購買分紅保險時，也要注意保險公司的信譽和聲譽，以免受到欺詐行為的影響。

　　總之，分紅保險是一種能夠提供長期保障和較高回報的壽險產(chǎn)品。雖然它的保費相對較高，但對于那些希望通過保險產(chǎn)品來增加理財收入的人來說，分紅保險也非常有必要。在購買分紅保險之前，需要仔細了解產(chǎn)品條款和保險金額等信息，以便選擇最合適的保險產(chǎn)品。

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