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公司理財方案設計
“理財”往往與“投資理財”并用，因為“理財”中有“投資”，“投資”中有“理財”。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資。下面是小編為大家搜集整理的公司理財方案設計，歡迎大家閱讀與借鑒，希望能夠給你帶來幫助。
公司理財方案
雖然企業客戶對金融投資的需求非常強烈，但目前大多數商業銀行的公司理財業務仍停留在‘重產品，輕服務’的初級階段，造成產品與客戶需求不能完全匹配。
據介紹，招商銀行在研究企業客戶的消費行為特點時發現，企業客戶在對公理財的投資經驗上呈現明顯的正態分布，即經驗豐富者與經驗匱乏者均在兩成左右，而超過六成的目標客戶均自認為“有一定的投資經驗，但需要客戶經理的進一步指導”，因此，該行在面對企業客戶進行對公理財營銷的時候，特別注重緊緊抓住目標客戶在評估可選擇方案時所處于的“半專業”狀態，不斷突出對公理財產品經理的專業能力。
此外，招商銀行在進行公司理財產品購買決策因素的調查中發現，目標客戶在做公司理財產品的購買決策時，最優先考慮的是資金的安全性（優先值為4.64分，最高優先值為5分，下同），然后才是穩定的投資回報（4.08分）、快捷的流動性（3.32分）及貼身的咨詢服務（2.84分）。
“考慮到公司客戶需求的多樣化，招商銀行將公司理財業務從簡單的產品銷售上升到為客戶資產管理提供綜合解決方案的高度，從全面貼合企業客戶需求出發，力求打造市場上最齊全的產品線。”招商銀行人士表示。
據介紹，在定價原則上，招商銀行公司理財業務緊盯投資市場收益率，通過強大的投資專家團隊及其團隊運作，力爭為客戶設計帶來高于市場平均收益率的產品。同時，該行還實行差異化定價策略，根據客戶的風險承受能力差異化地設計產品并報價，理財收益率隨著客戶所承擔風險的不同而變化。
“價格在公司理財市場至關重要，為了爭奪客戶，許多銀行大幅降低甚至犧牲自身利潤，最后只能是‘賠本賺吆喝’。”據招商銀行人士介紹，招商銀行意識到只有立足于產品和服務，才是企業長遠制勝的關鍵所在。因此，該行更重視為客戶提供全面而豐富的產品線和優質的服務——建立了“歲月流金”、“黃金周”、“點金池”等常態化產品體系，并將產品的購買渠道拓寬到柜面、網上銀行、電話銀行，讓企業客戶“想買就買”。
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