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對(duì)金融全球化下金融功能的認(rèn)識(shí)
一、導(dǎo)論
隨著科技創(chuàng)新層出不窮，金融創(chuàng)新也得到了快速的發(fā)展，金融工具多樣化，金融機(jī)構(gòu)復(fù)雜化，金融產(chǎn)業(yè)緊密化，金融對(duì)整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著巨大的作用，夸張一點(diǎn)是推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心要素。整個(gè)世界呈現(xiàn)的是一種經(jīng)濟(jì)全球化，金融全球化的態(tài)勢(shì)，而我們到底應(yīng)該以什么樣的角度去思考金融的這個(gè)基本問題，各學(xué)者意見不一。
二、金融功能觀點(diǎn)概述
1.金融功能及其基本特征
金融功能簡單概括就是從金融工具到整個(gè)金融體系通過發(fā)揮其獨(dú)特的作用推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行發(fā)展。金融功能的基本特征主要有以下幾點(diǎn)：第一：金融作為一種資源，具有稀缺性；第二：金融結(jié)構(gòu)不是單一的疊加，有一定層次；第三：金融體系具有穩(wěn)定性；第四：金融功能是客觀存在，不隨人的意志轉(zhuǎn)移。金融功能對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有積極和消極兩種作用，積極作用將推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和資源的優(yōu)化配置；消極的作用將阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和劣化資源配置。
2.從金融功能的視角看金融發(fā)展的益處
首先，金融發(fā)展深化促使更多的主體參與者進(jìn)入金融市場(chǎng)，加劇競(jìng)爭(zhēng)，迫使資金使用成本下降，利潤上升，利率下降，進(jìn)一步促使投資增加，有利于金融可持續(xù)發(fā)展。其次，金融發(fā)展使宏觀效率得到提高，支付清算更加便捷及時(shí)，經(jīng)濟(jì)資源將準(zhǔn)確的被效益好的企業(yè)吸收利用，信息傳遞更加及時(shí)全面，整個(gè)金融系統(tǒng)更有利于抵御風(fēng)險(xiǎn)，金融監(jiān)管也將更加嚴(yán)格完善。最后，多樣化的金融工具分散風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益率。
3.金融功能缺失的表現(xiàn)
金融功能缺失會(huì)造成以下表現(xiàn)：首先，金融的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不同步，甚至變成反向相關(guān)。單方面的追求規(guī)模的擴(kuò)張不僅不會(huì)促使經(jīng)濟(jì)增長，反而由于金融功能的缺失造成經(jīng)濟(jì)的反向波動(dòng)。因此要合理構(gòu)建金融結(jié)構(gòu)。其次是資產(chǎn)價(jià)格的增長遠(yuǎn)超過與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增長，金融增長超過了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，社會(huì)的財(cái)富配比失去了應(yīng)有的平衡。再次，金融監(jiān)管跟不上金融創(chuàng)新，整個(gè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)加劇。最后，經(jīng)濟(jì)周期變得混亂且調(diào)節(jié)功能變?nèi)酢Ｓ捎谮吚缘挠绊懀鹑诠δ芡荒茚槍?duì)經(jīng)濟(jì)周期的變化，為維持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定作出相應(yīng)的變動(dòng)。
三、金融功能觀對(duì)國有商業(yè)銀行的啟示
我國國有銀行的改革從一開始以“金融機(jī)構(gòu)觀”為指導(dǎo)走向“金融功能觀”來指導(dǎo)國有商業(yè)銀行的下一步進(jìn)行的改革，促進(jìn)國有商業(yè)銀行作為最大的中介更好的為金融深化所服務(wù)。
之前的改革是將國有商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)組織進(jìn)行調(diào)整，再評(píng)價(jià)其調(diào)整后所實(shí)現(xiàn)的績效和利潤來判斷它的改革好壞。這樣的做法只重視了單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的效率提升，沒有將整個(gè)金融中介機(jī)構(gòu)作為一個(gè)宏觀的整體來進(jìn)行功能和效率的提高，因此并沒有從根本上解決中國金融中介和金融深化之間的不協(xié)調(diào)。我們要從一個(gè)新的視角指引我國金融機(jī)構(gòu)的改革，使其具備社會(huì)經(jīng)濟(jì)所需的功能，即“金融功能范式”。根據(jù)“金融功能觀”的假定，金融功能無論在任何時(shí)空都比金融機(jī)構(gòu)更加穩(wěn)定、重要。因此，金融機(jī)構(gòu)的改革，金融工具的創(chuàng)新都是以金融功能為中心點(diǎn)的，都是為了使得金融功能得以提升。國有商業(yè)銀行應(yīng)研發(fā)出和其相協(xié)調(diào)的金融產(chǎn)品和金融組織體系以滿足金融功能。
國有商業(yè)銀行現(xiàn)在正在進(jìn)行市場(chǎng)化改革，改革后，國有商業(yè)銀行將和其他商業(yè)銀行一樣，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧。在某種程度上，這種改革會(huì)推動(dòng)國有商業(yè)銀行進(jìn)行更有效的資源配置，及內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制改革，但未必一定會(huì)促使宏觀效率提升。在金融功能發(fā)展比較完善的地區(qū)，競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，促使國有商業(yè)銀行不斷進(jìn)行改革完善以提升其地位。但在金融功能發(fā)展不完善的地區(qū)，競(jìng)爭(zhēng)能力較弱，國有商業(yè)銀行有其得天獨(dú)厚的條件，可能會(huì)造成資金壟斷。根據(jù)帕累托最優(yōu)，在完全競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，資源得到最優(yōu)配置；但是在壟斷存在的時(shí)候，肯定存在帕累托改進(jìn)，造成資源的浪費(fèi)。這就給我國國有商業(yè)銀行一個(gè)啟示：盡管國有商業(yè)銀行市場(chǎng)化改革在一定程度上能提高效率，但是要想使整體金融體系的功能得以實(shí)現(xiàn)，我國必須首先要建立完善的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。只有整個(gè)系統(tǒng)功能得到提升，金融機(jī)構(gòu)才能更好地發(fā)揮其功能以促進(jìn)金融的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的增長。
四、總結(jié)
隨著近幾年國際經(jīng)濟(jì)的形勢(shì)的不斷變化，金融機(jī)構(gòu)觀的弊端越來越顯現(xiàn)出來，僅僅憑借金融機(jī)構(gòu)觀不能解釋很多的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。因此我們需要一種新的理論――金融功能觀來指引未來的改革方向。站在金融功能觀的視角上，可以從宏觀上把握研究思路，推動(dòng)金融深化發(fā)展。
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