淺析金融理財(cái)法律規(guī)制的探究

淺析金融理財(cái)法律規(guī)制的探究

　　金融理財(cái)作為一項(xiàng)金融創(chuàng)新性業(yè)務(wù)，具有重要的戰(zhàn)略意義，是當(dāng)前我國金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。隨著我國金融理財(cái)市場(chǎng)向著更深層次發(fā)展，對(duì)于相關(guān)的理財(cái)法律規(guī)制提出了更高的要求，因此要從我國的金融領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，借鑒國外的金融理財(cái)?shù)难芯砍晒�，改善我國的金融理�?cái)法律規(guī)制，促進(jìn)金融理財(cái)活動(dòng)邁向新的階段。

　　一、金融理財(cái)概述

　　(一)金融理財(cái)?shù)母拍?/strong>

　　金融理財(cái)是一種綜合型的金融服務(wù)，通過專業(yè)理財(cái)人員對(duì)于客戶財(cái)務(wù)的評(píng)估，明確理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，并設(shè)計(jì)出科學(xué)合理的金融理財(cái)方案，金融理財(cái)?shù)哪康氖墙Y(jié)合客戶的實(shí)際狀況，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的自由，并為客戶創(chuàng)造最大的利潤空間。從投資的方向來所，金融理財(cái)?shù)耐顿Y方向包括股票、證券、期貨、基金等，金融理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是選擇更好的投資方式，并降低理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。

　　(二)金融理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)

　　金融理財(cái)是新興的理財(cái)項(xiàng)目，其主要特點(diǎn)如下所不:金融理財(cái)把金融行業(yè)和理財(cái)結(jié)合在一起，是一種綜合型的服務(wù)性項(xiàng)目，不僅包括金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和銷售，其本身也具備產(chǎn)品的屬性;金融理財(cái)是通過專業(yè)機(jī)構(gòu)操作的，專業(yè)人員通過在金融市場(chǎng)獲取的信息，用客戶的資金實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收益，客戶只是把資金的投資權(quán)利委托給專業(yè)人員，并沒有直接參與投資過程;金融理財(cái)是金融機(jī)構(gòu)在我國的法律范圍內(nèi)進(jìn)行操作，其金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、資產(chǎn)管理、信息反饋、收益分配等內(nèi)容都受到相關(guān)的機(jī)構(gòu)監(jiān)督。

　　二、金融理財(cái)法律規(guī)制現(xiàn)狀

　　一方面我國的金融理財(cái)方面的法律較多，同時(shí)各個(gè)法律之間的關(guān)系較為復(fù)雜，但是金融理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范還處于各自為政的狀態(tài)。參與金融投資的金融機(jī)構(gòu)和客戶之間在地位上是平等的，二者之間的金融理財(cái)活動(dòng)也是民事活動(dòng)的范疇，受到《民法通則》中各個(gè)法律條款的規(guī)范。同時(shí)兩者之間簽訂的相關(guān)合作合同受到《合同法》的保障，其相關(guān)內(nèi)容也受到《合同法》相關(guān)內(nèi)容的約束，此外，根據(jù)不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，不同金融機(jī)構(gòu)的金融理財(cái)活動(dòng)也由不同的法律法規(guī)進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)前我國的金融機(jī)構(gòu)有信托公司、證券公司、商業(yè)銀行等，這此金融機(jī)構(gòu)要遵守的法律各不相同。

　　另一方面，我國的金融機(jī)構(gòu)所屬的監(jiān)管部門各不相同，其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管內(nèi)容也各不相同，對(duì)于證券公司和基金管理公司的金融業(yè)務(wù)，其主要的監(jiān)督權(quán)和管理權(quán)屬于中國證監(jiān)會(huì)，而信托公司和商業(yè)銀行的監(jiān)督權(quán)屬于銀監(jiān)會(huì)，此外保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)的監(jiān)管部門是保險(xiǎn)公司。由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷重視，各機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。隨著金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模的迅猛發(fā)展，以及在理財(cái)產(chǎn)品上的不斷創(chuàng)新，各金融機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)和合作都在不斷加強(qiáng)，出現(xiàn)了相互依存的局面。

　　三、金融理財(cái)法律規(guī)制方面存在的問題

　　(一)金融理財(cái)合同缺乏統(tǒng)一規(guī)范要求

　　在金融理財(cái)活動(dòng)中，不同金融理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)布的理財(cái)產(chǎn)品不同，雖然彼此之間的競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)，但是它們之間有很強(qiáng)的取代性。由于彼此之間的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不同，造成了各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間的不公平競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)具有復(fù)雜性和多樣性，在不同的監(jiān)督部門和監(jiān)督原則引導(dǎo)下，常常會(huì)出現(xiàn)同一問題規(guī)定產(chǎn)生矛盾，或者多個(gè)相關(guān)監(jiān)管部門都沒有相應(yīng)規(guī)定的情形。

　　(二)法律規(guī)制的立法層次較低

　　當(dāng)前我國的金融理財(cái)法律規(guī)制還沒有達(dá)成一致，對(duì)于合同也沒有專門的法律法規(guī)，因此，對(duì)于實(shí)際操作過程之中出現(xiàn)的各種爭(zhēng)議現(xiàn)象，各個(gè)監(jiān)管部門只能通過出臺(tái)相關(guān)的通知來解決彼此之間存在的爭(zhēng)議由此產(chǎn)生的問題較多，例如:監(jiān)管部門的立法等級(jí)較低，不同與其他的法律相適應(yīng)，不能徹底的解決問題的根源，同時(shí)其立法的層級(jí)較低，在法院判決案件的時(shí)候，不能當(dāng)作法庭上的證據(jù)出不，此外這些出臺(tái)的法律規(guī)則的制定程序不嚴(yán)格，往往帶有明顯的利益傾向，在公正性上飽受懷疑。

　　(三)立法缺乏前瞻性

　　各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的立法內(nèi)容沒有足夠的前瞻性，很多法律內(nèi)容都是為了應(yīng)付爭(zhēng)議問題而出臺(tái)的，雖然段時(shí)間內(nèi)解決了一些問題，但是在未來的使用過程中出現(xiàn)了更多的問題，這往往迫使監(jiān)管機(jī)構(gòu)再出臺(tái)一些法律規(guī)定，這要極大的增加了立法的成本，甚至出現(xiàn)了法律條文之間的相互矛盾，降低了法律的權(quán)威性。

　　(四)金融理財(cái)市場(chǎng)的法制設(shè)施不完善

　　由于相關(guān)法律規(guī)制的不完善，給理財(cái)活動(dòng)帶來了困難，例如委托人將資產(chǎn)委托給金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理時(shí)，伴隨財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移就需要交納一定的稅費(fèi)，而金融機(jī)構(gòu)把資金給委托人時(shí)也要收取稅費(fèi)，減少了委托人的收益。此外各類金融理財(cái)合同的法律關(guān)系不明確，因此無法確定損失的承擔(dān)著，導(dǎo)致了訴訟案件的增加。

　　四、對(duì)我國金融理財(cái)法律規(guī)制的建議

　　鑒于我國金融理財(cái)法律規(guī)制中存在的問題，要及時(shí)采取有效地立法手段，解決存在的問題，減少金融理財(cái)中出現(xiàn)的糾紛案件，保證金融市場(chǎng)和我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

　　(一)加強(qiáng)金融理財(cái)方面的立法

　　我國的立法機(jī)關(guān)要借鑒先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，建立統(tǒng)一的法律規(guī)制，明確各個(gè)機(jī)構(gòu)的職責(zé)，通過借鑒已經(jīng)解決的糾紛案件的經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)立法填補(bǔ)法律的漏洞和空白。首先要明確只有通過批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)才能從事金融理財(cái)，保證金融理財(cái)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營合法性;其次要規(guī)范金融理財(cái)糾紛的審理尺度，避免在金融理財(cái)案件的審理中采用不同的法律標(biāo)準(zhǔn)，從而影響了判決的效果，影響了司法的公正性，這就需要最高人民法院完善金融理財(cái)案件審理規(guī)定，通過案件審理引導(dǎo)行業(yè)的投資行為;最后要各個(gè)部門之間協(xié)同合作，發(fā)揮各自的監(jiān)管作用。

　　(二)加強(qiáng)金融理財(cái)方面的監(jiān)管

　　首先是市場(chǎng)準(zhǔn)人的監(jiān)管，需要金融理財(cái)?shù)奈�托人要具備良好的資質(zhì)，尤其是理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和金融知識(shí)方面，同時(shí)對(duì)于不同的產(chǎn)品設(shè)置不同的額度要求，并建立統(tǒng)一的最低合格者準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)，解決金融理財(cái)市場(chǎng)的混亂的現(xiàn)象。此外對(duì)于違反了相關(guān)法律規(guī)定的投資機(jī)構(gòu)，要禁止其投資，避免給我國的金融市場(chǎng)帶來混亂。對(duì)于受托人的準(zhǔn)人資格要進(jìn)行監(jiān)管，引進(jìn)先進(jìn)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)受托人進(jìn)行資質(zhì)評(píng)價(jià)，確定其金融理財(cái)能力、控制機(jī)制、財(cái)務(wù)能力等，提高市場(chǎng)的有序性。

　　(三)信息披露的監(jiān)管

　　首先要健全信息披露體系，保證委托人和受委托人的信息真實(shí)有效，降低金融理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)性，增加委托人的投資收益;其次要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融理財(cái)宣傳方面的規(guī)制，對(duì)于出現(xiàn)的帶有虛假詞語的宣傳行為要進(jìn)行嚴(yán)格處理，避免對(duì)委托人產(chǎn)生誘導(dǎo)作用，同時(shí)禁止在宣傳的過程中帶有對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的低毀。最后是加強(qiáng)信息披露的法律責(zé)任，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要制定詳細(xì)信息披露制度，規(guī)范行業(yè)秩序，保護(hù)投資者的合法利益。

　　五、結(jié)束語

　　總而言之，我國的金融理財(cái)正在飛速發(fā)展，但是我國目前關(guān)于金融理財(cái)合同的立法還極不完善，需要更高級(jí)別的立法機(jī)構(gòu)統(tǒng)一規(guī)范，逐步立法，金融創(chuàng)新的順利推進(jìn)，呼喚著法學(xué)理論的突破和法律條文的完善。