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如果不幸患重疾社保能報的數額分析
大家好，我是保二爺。
二爺今天心情很不好。
一個朋友的女兒患了白血病。
5歲多的小女孩，就得天天忍受病痛折磨。
隨之而來的，還有朋友的經濟壓力。
二爺說過，小孩子患重疾這種事，或許不多。
但一旦患上，能瞬間拖垮一個中產家庭。
一個小孩子治療白血病，需要花多少錢？社保能報多少？
二爺很想為大家算這筆賬。
但在這種時刻，去咨詢這種問題，明顯不厚道。
于是，二爺查詢了很多資料，也咨詢了醫療行業的朋友，
得到的答案如下：
白血病一般治療需要：50萬―70萬，
如果化療加移植：70萬―100萬也很正常。
如果途中治療情況不好，病人反復感染進ICU，花費可能在100萬以上。
這些費用，社保能報多少？
醫保的報銷比例跟住院的醫院、用藥、地方社保基數等都有關系。
以北京為例，社保保障范圍：
1.
門診：1800元起付線，2萬元上限。
報銷比例：社會醫院費用70%，社區醫院費用90%。
2.
住院：1300元起付線（第二次開始，650元起付線）
報銷比例：1300元~10萬部分報銷85%~97%（醫院級別不同，報銷比例不同），10萬~30萬部分報銷70%。
3.
社保醫藥報銷目錄：
甲類藥品：全部計入報銷范圍（藥效一般，費用低）
乙類藥品：部分計入報銷范圍（藥效較好，費用稍高）
丙類藥品：不計入報銷范圍（藥效極好，費用很高）
整體來看，社保報銷部分如圖：
因受起付線、封頂線、社保報銷目錄的限制，
社會醫保的實際報銷比例不高，很多情況下，不超過 50%。
小孩子該怎么買保險？
二爺以前講過一次，今天忍不住再說一次。
給小孩子買所謂的教育金保險，而忽略健康保障，是一件特別愚蠢的事。
小孩子的最佳保險組合 ：社保+意外險+少兒重疾險+補充醫療險
1.首先要給孩子買一份社保，社保是基礎，商業保險是補充。
2.孩子面臨的最主要風險分別是意外傷害、一般疾病、重大疾病、身故。
其中意外傷害的發生率最高，同濟醫科大學曾對4.3萬余名幼兒做過調查，結果顯示：非致命意外傷害的發生率為24.10%，其中，造成身體缺陷者占1.64%，造成永久性傷殘者占1.01%。
意外險，一般包括意外醫療，意外傷殘和意外身故責任。
對小孩子而言，意外醫療（門診+住院）責任最重要。
孩子一般不是家庭經濟收入的來源，意外身故、疾病身故風險不是孩子必須保障的。
3.要買少兒重疾險，保費低，保額高。
重疾險，小孩子雖然發生率不高，但是一旦發生，就會導致巨額的醫療費用。
沒有一個家庭會放棄自己的孩子，所以即使概率低，也最好有一份重疾險。
短期消費型重疾險：保費低，保額高，最適合小孩子。
一方面，醫療水平在發展、保險產品也在不斷迭代優化。
另一方面，國內持續通貨膨脹，保障期限越長，保額貶值越嚴重。
到孩子中年時，現在的保險很可能不適用于那時的醫療需求，而且保額貶值也會讓保障嚴重縮水。
等孩子長大，自己完善保障，是最好的選擇。
4.選擇一款補充醫療險
孩子小，抵抗能力弱，經常會生些小病，重感冒，肺炎等。這時候需要一款醫療險，來補充報銷社保剩下部分，并且報銷社保外用藥。
現在很多醫療險，也包含了意外醫療責任，可以意外險和醫療險結合在一起購買。
5.教育金保險，不太建議
教育金屬于典型的儲蓄型保險，目前國內教育金保險的投資收益不算高，甚至有可能跑不過銀行定期存款和國債。
因此，不建議多買。
如果實在擔心，給自己做好保險配置，你才是孩子最好的保障。
最后，
二爺想說：未來充滿了未知與不確定
而保險的意義可能就在于：消除一些不確定。
即使有一天，
疾病和意外來臨
二爺也希望保有選擇的空間。
今天的內容到此結束！
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